买保险都有什么保险(给手买保险属于什么保险)

最近发现一个问题:不少朋友买完重疾险后,就以为自己保障好了…这里必须纠正下大家的看法:重疾险只能应对“大病”这一种风险,生活中还有其他风险需要不同保险应对(如意外等)。例如买保险必须得先买的险种就有4种,大家知道是哪些吗?一、四大保障型保险介绍不卖关子了,我们常说的“四大保障型保险”其实就是:重疾险、医疗险

买保险必须得买的四大险种,是什么?

最近发现一个问题:

不少朋友买完重疾险后,就以为自己保障好了…

这里必须纠正下大家的看法:

重疾险只能应对“大病”这一种风险,生活中还有其他风险需要不同保险应对(如意外等)

例如买保险必须得先买的险种就有4种,大家知道是哪些吗?

一、四大保障型保险介绍

不卖关子了,

我们常说的“四大保障型保险”其实就是:重疾险、医疗险、意外险、定期寿险

注意:这4种保险属于“保人”的保险,其他还有“保物”、“保钱”的保险,鉴于今天主题是做好基础保障,其他保险不再赘述。

咱们先看图,了解下四大险种的保障范围与差异对比:

买保险必须得买的四大险种,是什么?

1、重疾险

适用人群:除老年人外的其他人群

推荐指数:★★★★★

顾名思义,是被保人确诊了合同中约定的重大疾病(例如癌症),达到赔付标准后,保险公司赔付一笔钱,这笔钱不限用途,可以自由支配。

例如小王投保了50万保额的重疾险,此后确诊了白血病,保险公司就会直接赔付50万。

重疾险的主要作用是收入补偿,因为患了大病,无法工作导致没有了收入。

保额建议50万,最低不要低于30万。

保障期限建议保障终身,预算紧张的朋友可以买定期的,例如保障至七八十岁,不建议选一年期的重疾险。

想了解更多重疾险详情可查看:一文读懂「重疾险」

关于重疾险投保,我们之前做过保险公开课,大家有时间可以点进这个学习下:「重疾险」投保技巧,这样买省一半的钱!

2、医疗险

适用人群:全年龄段,老少皆宜

推荐指数:★★★★★

医疗险一般分为门诊医疗险和住院医疗险。

正常我们投保的都是住院医疗险(或称百万医疗险),可以报销因疾病或者意外产生的住院医疗险费用。

和重疾险赔付的保险金不限用途不同,医疗险是花费多少报销多少。

一般还有1万元的免赔额,也就是住院治疗,自己只用花1万,剩下的保险公司百分百报销。

例如小王投保了一份医疗险,此后患病住院花了10万,经医保报销50%即5万,剩余5万在去除1万免赔额后医疗险可报销4万,相当于自己只花了1万。

百万医疗险的杠杆非常高,每年几百块的保费可以撬动几百万的医疗保障,建议人手一份。

想了解更多医疗险详情可查看:一文读懂「医疗险」

3、意外险

适用人群:全年龄段皆可,对老人、孩子特别适用

推荐指数:★★★★

意外险的保障内容一般包含意外身故、意外残疾和意外医疗,注意一定满足这四个条件才算意外:外来的、突发的、非本意的、非疾病的。

意外残疾是按照伤残等级来按比例赔付的,分为1级到10级,10个等级。

意外险的保费不会随着年龄增长而增长,所以建议买一年期的,买一年保一年,别买长期意外险。

买意外险建议选择综合意外险,比交通、旅游意外险保障更全,此外意外医疗保障最好是不限社保目录的。

例如小王投保了一份意外险,发生车祸,紧急入院,而后双腿被截肢或不幸身故,都能获得赔付。

还有一点要注意:

虽然意外险几乎没有健康要求,但却有职业要求,一般是1-3类。

所以投保意外险时,还要看自己的职业符不符合,不符合的可以选择少数支持4-6类职业投保的意外险。

想了解更多意外险详情可查看:一文读懂「意外险」

4、定期寿险

适用人群:只推荐家庭经济支柱投保

推荐指数:★★★☆

寿险以被保人的寿命为保险标的,它保障的是身故和全残,作用是用来延续家庭的经济责任。

例如倒霉的小王,他投保了150万定期寿险,然后他不幸死了,家人就能拿到150万。

虽然它保障人群较窄(只适用于家庭经济支柱),但它的作用确实无可替代!

因为一个普通家庭,房贷有几百万待还,孩子在接受教育,还有老人需要赡养,这样的家庭是承受不起经济支柱的倒塌的。

这也是当前很多中年人不敢病、不敢死的根源,但定期寿险就可以解决这一半的焦虑(另一半大病只能靠重疾险解决了)

定期寿险保额建议100万起,最好能覆盖家庭未来十年的支出。

保障期限建议保障至60岁左右即可,因为六十岁后,已经没有经济责任了。

想了解更多定期寿险详情可查看:一文读懂「寿险」

二、怎么合理配置家庭保险?

四大险种的差异大家看完前文应该已经了解,

那家庭里面每一个成员都要配置齐这四大保险吗?

当然不用。

从保障的角度出发,家庭成员里:

大人、孩子都需要配置【重疾险】+【医疗险】+【意外险】,

老人需要配置【医疗险】+【意外险

如果是家庭的经济支柱(俗称的顶梁柱),还需要购买一份【定期寿险】。

为什么要这么配置,我们举例说明:

一个三世同堂的五口之家,有父亲(家庭的收入来源)、母亲(全职妈妈)、孩子(小学生)、爷爷和奶奶(已退休)

  • 对于承担家庭经济责任的父亲:

他需要【重疾险】+【医疗险】应对疾病治疗、收入损失,

需要【意外险】应对意外受伤/身故,

更需要【定期寿险】防止自己不幸有个万一(如现在常听到的猝死)使家庭经济崩塌!

所以四大险种都需要配置,缺一不可。

  • 对于母亲和孩子:

因为没有经济责任,定期寿险不用买。

但应对疾病和意外风险的其他3种【重疾险】+【医疗险】+【意外险】就需要了。

  • 对于退休的爷爷和奶奶:

同理,已退休的爷爷奶奶没有经济责任,定期寿险肯定不用了。

不恰当的说就是:这时候的人即便不幸身故,只会给家庭带来感情损失,却不会带来经济损失。

此外,还有个问题:重疾险对年纪大的人并不友好。

主要原因如下:

  • 一是主流高性价比的重疾险不支持高龄人群投保(如超过55岁不让买);
  • 二是年纪大买重疾险非常贵,甚至会出现交的保费超过保障金额的“保费倒挂”情况;
  • 三是针对老年人推出的好产品太少,容易买错掉坑。

因此,老年人一般只用买【医疗险】+【意外险】即可。

如果是因为健康状况不好,导致买不了重疾险或医疗险,可尝试防癌险或防癌医疗险,只保癌症,但健康要求很低。

所以大家要合理配置家庭保险,千万别买错了、买少了!

例如给孩子买了寿险、或给老人只买了意外险没买医疗险都是不行的。

同样别觉得买了重疾险后,就能高枕无忧,

生活中,除了大病,每种风险都要认真对待。

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